Nieuwe hypotheek wet in Spanje

Aproximación a la nueva ley de los contratos de crédito inmobiliario

Por WeLex, su abogado en Marbella!

Nuestro despacho de abogados en Marbella tiene el placer de desglosar algunas novedades incluidas en esta nueva normativa y que en mayor o menor medida van a afectar a la concesión de préstamos hipotecarios en España:

Gastos de constitución de la hipoteca en España

La nueva ley (artículo 14) establece un nuevo reparto de los gastos e impuestos al momento de constituirse la hipoteca. Así, serán de cuenta:

De la entidad bancaria: los gastos derivados de la notaría, registro, gestoría, el impuesto de actos jurídicos documentados y una copia de la escritura.

Del particular: la tasación y una copia de su escritura de hipoteca.

Desaparición de las cláusulas suelo en las hipotecas en España

La nueva normativa deroga toda referencia a límites a la baja en los tipos de interés (artículo 21.3), por los que los préstamos hipotecarios contratados con interés variable no tendrán clausulas suelo.

Cláusulas de amortización anticipada de las hipotecas en España

La nueva ley Española reduce las comisiones derivadas por una amortización anticipada del préstamo, ya sea parcial o total. Así tenemos:

Préstamos hipotecarios con interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser :

  • De un 2%, si la amortización se produce durante los 10 primeros años.

  • De un 1,5% durante el resto del tiempo.

Préstamos hipotecarios con interés variable, la comisión pude ser, pactada entre las partes de:

  • Con un límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, durante los 3 primeros años del préstamo.

  • Con un límite del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente, durante los 5 primeros años del préstamo.

Cláusulas de vencimiento anticipado en las escrituras hipotecarias en España

El prestamista podrá considerar vencido anticipadamente el préstamo cuando concurren los siguientes preceptos:

a) Que el prestatario se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del préstamo o de los intereses.

b) Que la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos:

  • Al 3% del préstamo concedido, dentro de la primera mitad de la duración del préstamo o el equivalente al impago de 12 cuotas mensuales.

  • Al 7% del préstamo concedido, dentro de la segunda mitad del préstamo, o el equivalente al impago de 15 cuotas mensuales.

c) Que el prestamista haya requerido el pago al prestatario concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total adeudado del préstamo.

Documentación y garantías para los particulares

La entidad bancaria debe proporcionar a los particulares los siguientes documentos antes de la firma de la escritura de préstamo hipotecario:

- Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que tiene carácter de oferta vinculante durante un periodo mínimo de 10 días.

- Ficha de Advertencias Entandarizadas (FiAE). El banco también hará entrega de este documento, que incluye información sobre las cláusulas de las hipotecas, índices, intereses, gastos, periodicidad de pagos, etc.

Los particulares deberán comparecer al menos en dos ocasiones ante el Notario. La primera vez, al menos un día antes de la firma de la escritura de préstamo hipotecario, en la que el Notario les asesorará de forma gratuita y para firmar un cuestionario y levantar un acta donde el notario manifiesta que el prestatario ha sido debidamente informado y asesorado. La segunda comparecencia ante el Notario, será para otorgar la escritura de compraventa.

Aquí habrá que tener en cuenta de aquellos extranjeros que quieran concertar un préstamo hipotecario en España, la necesidad de comparecer ante Notario dos días distintos. No dude en contactar ahora nuestro despacho de abogados en Marbella para cualquier consulta de índole fiscal y jurídico.

www.welex.es/es/

Welex, Lawyers & Accountants

C/Ramón Gómez de la Serna 23.

29602 Marbella

e-mail: info@welex.es

Telf: +34 952775521

Nieuwe hypotheek wet in Spanje

De nieuwe hypotheek wet in Spanje door Welex, uw Nederlandstalige vastgoed advocaat in Marbella, Costa del Sol, Spanje.

Dit advocatenkantoor in Marbella het genoegen om enkele nieuwe punten te bekijken die zijn opgenomen in deze nieuwe hypotheek wetgeving in Spanje en die in meer of mindere mate van invloed zullen zijn op het verstrekken van hypothecaire leningen in Spanje:

Kosten voor de vestiging van hypotheken in Spanje

De nieuwe hypotheekwet in Spanje (artikel 14) voorziet in een nieuwe verdeling van kosten en belastingen op het moment dat de hypotheek wordt gevestigd. Zo zijn de kosten voor rekening van:

De bankentiteit: de notariskosten, registerkosten, administratiekosten, zegelrecht en de kosten voor een kopie van de akte.

De consument: de taxatie en een kopie van hypotheekakte

Geen "bodemclausules" meer in Spaanse hypotheekaktes

In de nieuwe hypotheekwet in Spanje wordt geen elke verwijzing meer gemaakt naar neerwaartse limieten in de rente (artikel 21.3) waarbij kredietovereenkomsten met variabele rente dus geen grondclausules meer bevatten.

Clausules inzake vervroegde aflossing van een hypotheek in Spanje

De nieuwe Spaanse hypotheek wet vermindert commissies die voortvloeien uit de vervroegde aflossing van een lening, hetzij gedeeltelijk of totaal.

Zo kan bij hypothecaire leningen met vaste rente, de commissie voor vervroegde aflossing:

Rond de 2% zijn indien de aflossing plaatsvindt tijdens de eerste 10 jaar. en van 1,5% gedurende de rest van de tijd.

Bij hypothecaire leningen in Spanje met variabele rente, kan de commissie worden overeengekomen tussen de partijen van:

0,25%, gedurende de eerste 3 jaar

0,15% de eerste 5 jaar.

Clausules inzake vervroegde vervaldata van een hypotheek in Spanje

De schuldeiser kan de lening als vervroegd vervallen beschouwen in de volgende gevallen:

a) Dat de consument in gebreke is met de betaling van een deel van de lening of rente

b) Dat het aantal achterstallige en niet-betaalde termijnen ten minste gelijk is aan:

- 3% van het toegekende krediet, binnen de eerste helft van de looptijd van het krediet of het bedrag equivalente aan de niet-betaling van 12 maandelijkse termijnen.

- 7% van het toegekende krediet, binnen de tweede helft van de lening, of het bedrag equivalent aan de niet-betaling van 15 maandelijkse termijnen.

c) Dat de schuldeiser de betaling aan de consument heeft geëist door een termijn van ten minste één maand toe te kennen voor de nakoming ervan end dat, indien dan nog niet wordt betaald, de schuldeiser de totale verschuldigde terugbetaling van de lening zal vorderen.

Documentatie en garanties voor particulieren

De bank moet de consument de volgende documenten verstrekken vooraleer de hypotheekakte te ondertekenen:

gestandaardiseerd Europees informatieblad (European Standardized Information Sheet ESIS), dat een bindend aanbod heeft voor een minimumperiode van 10 dagen.

Informatieblad omtrent standaardwaarschuwingen. De bank moet ook dit document overhandigen dat informatie bevat over de bepalingen van de hypotheek, de tarieven, rente, kosten, periodiciteit van betalingen, enz.

De consument moet minimaal twee keer voor de notaris verschijnen. De eerste keer, tenminste één dag vóór de ondertekening van de hypotheekakte, waarbij de notaris de consument gratis advies verleent, een vragenlijst zal doen ondertekenen en een soort akte zal opstellen waarin de notaris verklaart dat de consument naar behoren is geïnformeerd en geadviseerd. De tweede keer dat de consument voor de notaris moet verschijnen, is voor het verlijden van de hypotheekakte zelf.

Buitenlanders die een hypothecaire lening in Spanje wensen te regelen moeten hiermee rekening houden: ze moeten op twee verschillende dagen voor een notaris te verschijnen. Neem contact op met ons Nederlandstalige advocatenkantoor in Marbella voor al uw juridische en fiscale kwesties.

www.welex.es/nl/

Welex, Lawyers & Accountants

C/Ramón Gómez de la Serna 23.

29602 Marbella

e-mail: info@welex.es

Telf: +34 952775521

New mortgage law in Spain

By Welex, multilingual conveyancing lawyers in Marbella. We have to please to lineout some words with regards to the new mortgage law in Spain.

Let us now see some news included in the new mortgage law in Spain and that to a greater or lesser extent will affect the granting of mortgages in Spain:

Spanish mortgage constitution expenses

The new mortgage law in Spain (article 14) establishes a new distribution of expenses and taxes at the time the mortgage is set up. Thus, they will be aware:

From the banking entity/creditor: the expenses derived from the notary, registry, agency, the tax of documented legal acts and a copy of the Deed.

From the comsumer: the valuation costs and a copy of Mortgage Title Deed in Spain

Disappearance of the “floor clauses” of mortgages in Spain

The new regulation repeals any reference to downward limits on interest rates (Article 21.3), for which credit agreements contracted with variable interest will not have land clauses.

Early amortisation clauses of a mortgage in Spain